Drie manieren om inzicht in pensioen en financiën te krijgen

Zelf zorgen voor inzicht in pensioen en financiën

Hoe je (samengestelde/opgebouwde) pensioen er momenteel uitziet kun je bekijken op de website mijnpensioenoverzicht.nl. Hier staat een volledig overzicht van het door jou opgebouwde pensioen tot nu toe.

Mijn pensioenoverzicht

Ook kun je kijken op de "mijnomgeving" van jouw pensioenfonds:

Ontslag

Bij een ontslag is er een aantal mogelijkheden. Zo kun je een ontslagpremie hebben ontvangen; het is verstandig om hierbij financieel-fiscaal advies in te winnen over hoe dit het beste te gebruiken is. Het kan ook zo zijn dat je geen ontslagvergoeding hebt ontvangen.

Werkloos

Mogelijk ben je nu werkloos geworden. Dan is het zaak om zo snel mogelijk contact op te nemen met het UWV om een WW-uitkering aan te gaan vragen (vaak kan dit pas zodra je ook daadwerkelijk uit dienst bent). Mocht je in de WW terecht komen, houdt er dan rekening mee dat dit een inkomensdaling van 30 procent met zich meebrengt.

Overzicht per maand

Het is raadzaam om eens een overzicht te maken van al je inkomsten en uitgaven op maandbasis. Let er op dat ook de kleinste uitgaven meegenomen worden, zoals een drankje op een terrasje of zakgeld voor je kinderen.

Zo'n overzicht helpt jou, maar kan ook een adviseur helpen als je besluit iemand in de hand te nemen. Stel je inkomen daalt, dan kun je met behulp van een dergelijk overzicht makkelijker bepalen waar je kunt of wilt besparen. Ook geeft dit overzicht duidelijkheid over eventuele dubbele verzekeringen. Het Nibud heeft (gratis) tools beschikbaar op hun website om een dergelijk overzicht te maken: www.nibud.nl.

Inzicht door anderen

Veel banken hebben een service voor hun klanten om hun financiën in kaart te brengen. Soms is dit gekoppeld aan het internetbankieren, soms kun je het beste bellen met de klantenservice van je bank. Mocht je een eigen financieel adviseur (of tussenpersoon) hebben, dan kun je natuurlijk ook zeker met deze persoon contact opnemen. Vraag wel van te voren wat hij nog gratis voor je doet en wanneer je voor de dienstverlening of advies moet gaan betalen.

Financieel advies

Adviseurs

De meeste financiële instellingen hebben adviseurs in dienst die vanuit hun eigen specialisme (pensioen, hypotheek, beleggen, vermogen) je betaald advies kunnen geven. Vanuit de Wet financieel toezicht (Wft) zijn bedrijven verplicht je te informeren wanneer je gaat betalen voor hun advies of dienstverlening.

Onafhankelijk financieel planner

Het kan ook raadzaam zijn om advies in te winnen bij een onafhankelijk financieel planner. Deze persoon is niet gebonden aan het adviseren van bepaalde producten of merken, maar geeft advies op basis van jouw situatie en zal in algemene zin aangeven aan welke soorten financiële producten je iets kunt hebben.

Je zult dan waarschijnlijk zelf nog naar een bank of verzekeraar moeten stappen om een en ander te gaan regelen. Deze financieel planner kan je hiermee eventueel ook op weg helpen. Vergelijk vooral de prijzen van verschillende financieel planners. Zij mogen namelijk zelf hun tarieven bepalen.

Tot slot: bereid je voor

Ter voorbereiding op gesprekken met een adviseur is het goed om eens te gaan nadenken (of te brainstormen) over de volgende vragen:

• Wil ik binnen 10 jaar verhuizen?
• Wil ik bij pensionering verhuizen?
• Indien er geen verhuisplannen zijn: wil ik nog verbouwen of mijn woning verbeteren?
• Vind ik inkomensdaling bij pensionering acceptabel? Zo ja, hoeveel?
• Wanneer moet ik de rentevaste periode van mijn hypotheek weer aanpassen?
• Wat is de WOZ-waarde van mijn huis ten opzichte van de uitstaande hypotheekschuld?
• Wil ik aflossen op mijn hypotheek?
• Met welke (studie)kosten voor mijn kinderen krijg ik te maken in de toekomst?

Het scheelt veel tijd bij een adviseur (en dus geld) als je over dit soort zaken eerst zelf nadenkt.