Pensioen uitruilen: partnerpensioen optellen bij eigen pensioen?
Je gaat met pensioen en krijgt de keuze voor het uitruilen van je partnerpensioen. Als je alleenstaand bent, dan is die keuze snel gemaakt. Maar maak niet direct een vreugdesprongetje; je partnerpensioen kun je namelijk niet één op één optellen bij je eigen pensioen. Waarom niet? Kandoor.nl licht toe.
Pensioen uitruilen: één plus één is geen twee
Stel! Je hebt een pensioen opgebouwd van 700 euro per maand. Je partnerpensioen is 50 procent van je eigen pensioen. Dus 350 euro per maand. Kies je ervoor om je partnerpensioen uit te ruilen voor een hoger eigen pensioen? Dan denk je misschien aan dit rekensommetje: 700 + 350 = 1050 pensioen per maand! Dat klinkt fijn! Maar helaas. Je kunt niet je partnerpensioen optellen bij je eigen pensioen. Je partnerpensioen wordt omgerekend naar een ouderdomspensioen.
Hoe rekent het pensioenfonds?
Het pensioenfonds houdt rekening met een gemiddelde levensverwachting om te weten hoeveel geld ze moeten hebben om je pensioen te kunnen uitkeren. Je kunt dit zo zien: je eigen pensioen ontvang je vanaf bijvoorbeeld 67 jaar zolang je leeft. Stel je wordt 80 jaar. Dan krijg je 13 jaar lang pensioen uitgekeerd. Dat betekent 13 jaar lang elke maand 700 euro. Je totale pensioen is dan: 700 x 12 maanden = 8400 x 13 = 109.200 euro in totaal.
Als je overlijdt, dan ben jij 80 en is je partner bijvoorbeeld 78 jaar. Het partnerpensioen dat je partner krijgt, krijgt hij of zij vanaf 78 jaar zolang hij/zij leeft. Stel je partner wordt 82 jaar, dan krijgt je partner 4 jaar lang partnerpensioen uitbetaald: 4 jaar lang elke maand 350 euro. Het totale partnerpensioen is dan 350 x 12 maanden = 4200 euro x 4 jaar = 16.800 euro in totaal. Een stuk minder dan 109.200 euro.
Uitsmeren over meerdere jaren
Het partnerpensioen wordt dus doorgaans een kortere periode uitgekeerd, en is dus in totaal lager. Met deze gedachte houdt het pensioenfonds rekening. Dus het bedrag dat is ingeschat voor het totale partnerpensioen, wordt bij het uitruilen uitgesmeerd over een langere periode: namelijk de periode van het ouderdomspensioen: 13 jaar.
De bedragen en verwachte leeftijd zijn fictief. Aan deze berekening kunnen daarom geen rechten worden ontleend.