Meer geld verdienen met je eigen geld, wie wil dat nou niet? En de kans is groot dat je daar (onbewust) al mee bezig bent. Hoe je nog meer rendement uit je eigen geld kunt halen, leggen we uit in dit blog. Na het lezen van dit artikel weet je wat sparen kan opleveren, wat aandelen en obligaties zijn en hoe het zit met belasting over je vermogen. 

Maaike Schaap

rendement sparen
Photo by Akil Mazumder from Pexels

Rendement = geld verdienen met je geld

De term ‘rendement’ wordt nogal eens gebruikt in de media of door de banken. Het betekent ‘de opbrengst of winst van een door iemand gedane investering’. Oftewel: als er ‘rendement is behaald’, dan is de opbrengst of de winst groter dan de kosten die zijn gemaakt. Je geld is meer geworden. Je hebt je geld ergens in belegd.

De kans dat ook jij belegt is zéér groot. Heb je een spaarrekening? Ja? Dan ben je al aan het beleggen. Heb je een vaste baan en bouw je pensioen op? Dat geld is ook een belegging, alleen wordt dat voor je gedaan. Een overzicht geven van álle beleggingsmethoden is onmogelijk, maar we kunnen je wel een aantal veelvoorkomende vormen van beleggen laten zien:

  • Spaarrekeningen
  • Obligatieleningen
  • Aandelen
  • Opties, futures en andere zogenaamde ‘derivaten’.
  • Onroerendgoedmarkten (zoals kantoorpanden en de woningmarkt)
  • De valutahandel

De voorbeelden die hierboven genoemd worden, zijn waarschijnlijk niet allemaal op jou van toepassing. Op veel van deze markten zijn professionele partijen zoals banken en verzekeringsmaatschappijen actief, maar dat betekent niet dat jij ook niet meer geld kunt halen uit je geld! Na het lezen van dit artikel weet je wat sparen kan opleveren, wat aandelen en obligaties zijn en hoe het zit met belasting over je vermogen.

Ben je benieuwd hoe je slimmer om kunt gaan met je spaargeld? Lees dan ons andere blog over sparen.

Sparen, obligaties en aandelen

Het klinkt allemaal leuk en aardig dat ‘meer geld verdienen met je geld’ maar hoe doe je dat dan?
Je zou rendement als een soort spel kunnen zien. Hoe meer rendement je probeert te halen, hoe meer risico je loopt.

Sparen

Je geld op een spaarrekening zetten heeft weinig risico, maar ook weinig rendement. Vaak is de rente niet veel hoger dan 1% en schiet het niet veel op. Maar je loopt ook geen risico om je geld te verliezen. Je geld is bij de meeste banken verzekerd tot € 100.000. Dit heet het depositogarantiestelsel. Voor je een spaarrekening opent, kan het lonen om te kijken of de bank valt onder dit stelsel. Heb je na een tijd meer dan € 100.000 gespaard? Dan is het raadzaam om dit te verdelen over verschillende banken die onder het depositogarantiestelsel vallen.

Spaarrente: je wordt er niet rijk van, maar je verliest er ook niets mee
Om een idee te geven: in de onderstaande tabel staan de rentes verzameld uit 2018/2019. Omdat alle banken hun eigen type rekeningen hebben, is de onderstaande tabel niet 100% vergelijkbaar, maar het geeft wel een aantal inzichten:

Je geld voor langere tijd vastzetten met een vast bedrag, geeft op dit moment een iets hogere rente. Kinderspaarrekeningen krijgen vaak ook een iets hogere rente. Van de gemiddelde spaarrekening wordt je niet echt heel rijk.

laagste rente in 2018/2019 type rekening hoogste rente in 2018/2019 type rekening
ING 0,03% spaarrekening 0,25%
kinderspaarrekening
Rabobank 0,00% groen deposito 1,60%
toekomstsparen vaste rente
ABN Amro 0,01% vermogensspaarrekening 0,65%
deposito 10 jaar vast sparen
ASN Bank 0,05% ideaalsparen 0,90% kinderspaarrekening

Bron: Abn Amro, ASN Bank, ING, Rabobank.

Obligaties

Een obligatie is een relatief veilige manier van beleggen. Een obligatie betekent eigenlijk dat je geld leent aan bijvoorbeeld een bedrijf of aan de staat. Je krijgt daar rente over, en deze rente krijg jij weer uitbetaald. Deze rente is vaak vooraf vastgesteld (vaste rente), al bestaan er ook versies met variabele rentes. Obligaties kennen vaak een bepaalde looptijd, van bijvoorbeeld een jaar.

Je hebt verschillende soorten obligaties:

  • Staatsobligaties
  • Bedrijfsobligaties
  • Risicovollere obligaties

Obligaties kun je vaak aankopen in een bedrag van € 1000,- of een veelvoud hiervan. Zo’n stuk van € 1000,- heet een coupure. De rente die je uitbetaald krijgt heet couponrente. En deze rente wordt aan jou uitbetaald op de coupondatum. Dit is vaak ééns per jaar.

Meer weten over obligaties? Klik op de vraag, en krijg meer informatie in onze chat.
Wat zijn staatsobligaties en hoe kan je er het beste in beleggen?

Aandelen

Een aandeel kopen betekent letterlijk dat je een aandeel hebt van een bedrijf. Dit is in veel gevallen een klein aandeel, samen met heel veel anderen. Je kunt een aandeel kopen als een bedrijf beursgenoteerd staat.

Een aandeel kopen kan wel een flink rendement opleveren, maar je loopt dan ook een groot risico. Het ligt er namelijk helemaal aan of een bedrijf winst of verlies maakt. Een bedrijf kan uiteindelijk failliet gaan of de aandelen kunnen minder waard worden. Maar ja, gaat het wel goed, dan kun je wel een flink rendement halen (al gauw 5-7%).

Omdat meer mensen met deze vraag zitten, hebben experts een antwoord voor je. Klik op de vraag en krijg dit antwoord direct in onze chat! 
Waar kan ik het beste beginnen met beleggen?

Nog even over dat sparen

Even terug naar het begin: wil je meer uit je spaarrekening halen? Een aantal tips:

rendement bij sparen

1. Bekijk verschillende aanbieders

Je geld hoeft niet z’n hele leven lang bij een en dezelfde bank ondergebracht te worden. Biedt jouw bank maar 0,1% rente, bekijk dan eens of er soms een bank is die een hoger percentage biedt. Er is wel een maar… Bekijk altijd goed de voorwaarden. Sommige banken geven 0,7% rente, maar alleen als je er ook een betaalrekening opent (weg rendement!).

2. Sparen in het buitenland

Sommige buitenlandse banken bieden een veel hogere rente. Net als in Nederland, is je spaargeld binnen de Europese Unie verzekerd tot € 100.000,- (per rekeninghouder, per bank). Dit heet het depositogarantiestelsel. Buiten de EU kan een land ook een depositogarantieregeling hebben, maar dat verschilt per land. Slim dus om dat eerst even te checken. Heb je een bank met andere valuta? Houd er dan rekening mee dat er transactiekosten bij kunnen komen kijken, en je hebt natuurlijk valutaschommelingen. Al met al: voor je je op de buitenlandse markt stort, lees je dan wel goed in over de risico’s over sparen in het buitenland. Of stel je vraag aan een van onze gidsen.

rendement

3. Bekijk verschillende vormen van spaarrekeningen

Hoe meer vrijheid de spaarvorm biedt, hoe lager de rente is. De vrij opneembare spaarrekening heeft de laagste rente en dat heeft natuurlijk ook voordelen: je kunt onbeperkt bedragen storten en opnemen. Een spaarvorm met beperkende voorwaarden biedt meestal een hogere rente aan. De beperkende voorwaarden kunnen er wel voor zorgen dat het niet een geschikte spaarvorm voor je is, zo bestaan er voorwaarden dat je periodiek een vast bedrag moet inleggen of waar een minimuminleg is vereist.

Deposito sparen is wellicht het meest bekende voorbeeld van zo’n beperkende voorwaarde. Hierbij staat je geld voor een bepaalde periode vast op een geblokkeerde rekening, bijvoorbeel 10 of 30 jaar. Jij bent niet degene die over jouw geld beschikt. Wel biedt deze vorm een relatief hoge spaarrente. Heb je dus wat extra geld, dan is dit een interessante optie. Vergelijk in dit geval ook eerst de deposito’s van verschillende banken.

4. Hou rekening met inflatie en vermogensrendementsheffing

Naast de spaarrente die de bank vergoedt, spelen ook inflatie en vermogensrendementsheffing een rol. De inflatie is een waardevermindering van geld die ontstaat door prijsstijgingen. Is de inflatie hoog? Dan kun je in die periode met hetzelfde geld minder kopen dan wanneer de inflatie laag is. Inflatie zorgt er dus voor dat het rendement op spaargeld afneemt.

Vermogensrendementsheffing is van invloed op het rendement op je spaargeld. Vermogensrendementsheffing is de belasting die je betaalt over je eigen vermogen dat boven de heffingsvrije grens uitkomt. Onder je eigen vermogen valt je spaargeld, je beleggingen, een eventuele tweede woning en je schulden.  Over alles wat daarboven komt, moet je rendementsheffing betalen. Heb je schulden? Dan mag je het bedrag boven 3.000 euro van je eigen vermogen aftrekken. Mocht je dus veel spaargeld hebben en daar rendementsheffing over moeten betalen, dan neemt je uiteindelijke rendement flink af.

Heffingsvrije grens: 

Zonder fiscaal partner Met fiscaal partner
2019 €30.360 €60.720
2018 €30.000 €60.000
2017 €25.000 €50.000

In zo’n geval zou je ervoor kunnen kiezen met een deel van je geld aandelen te gaan kopen en op die manier proberen om meer rendement uit je geld te halen.

Vragen die andere mensen ook hebben..

Klik op een vraag en stel ‘m direct kosteloos en snel in onze chat!

Heb jij een vraag over beleggen, vermogen of rente op je rekening? Stel je vraag op Kandoor.nl. Onze financiële gidsen denken vrijwillig met je mee. 

Wij doen ons best om correcte en actuele informatie te geven. Ondanks constante zorg en aandacht is het mogelijk dat informatie die wordt gepubliceerd onvolledig of onjuist is. Wij aanvaarden geen aansprakelijkheid voor onjuiste of onvolledige informatie. Ook aanvaarden wij geen aansprakelijkheid voor een verkeerd gebruik of verkeerde interpretatie van de informatie in de blogs.

Hoi, wij zijn Kandoor, aangenaam!

En wij zijn er voor jou. Echt? Ja, echt.Kandoor is een maatschappelijk initiatiefvoor jouw financiële vragen

via onze 231 financiële gidsen

persoonlijk in onze online chat

vrijwillig, deskundig en onafhankelijk

Waarom? Omdat wij vindendat iedereen recht heeftop goede financiële kennis.

Ook slimme geldtips en exclusieve info ontvangen?
Uitschrijven kan op elk moment
Deel dit blog